上图：泰国一家银行门口贴出的中文告示（图片来源于网络）

记者：人鱼

编辑：Miles

泰国最近打了一手很值得柬埔寨学习的牌，就是向那些可能涉及电信诈骗的银行账户“开刀”：比起喊口号、发通告，泰国银行系统这次直接对准账户本身、清理风险签证所开设的账户，动手不留情，尤其是那些被怀疑是“骡子账户”的外籍账号，正在被快速冻结、注销。而这张“断卡牌”，其实对柬埔寨而言，极具参考价值。

泰国这次的银行行动，和缅泰边境“断电断网”一样，只不过这次“战场”不在边境，而是在各大银行柜台。为了配合国家反诈骗战略，泰国的一些主要商业银行，已开始清理用“旅游签”开设的外国人账户，特别是DTV签证（又被叫做“长期居留签证”，也叫“数字游民签证”）下的账户。

虽然行动范围广、牵连大，但据泰国《清迈TIME》报道，这次行动的核心可以概括成三点：用旅游签开户的账号可能会被注销；账户异常的，将被归类为“高风险”，面临冻结，必须重新验证身份；每日交易限额被设置，超过限额将需要说明收入来源、出示证明文件。

从这些措施背后来看，基本的逻辑也很清楚：诈骗犯罪的关键节点，不在于话术，而在于“钱怎么转”。各类银行账户，某种程度上来说是诈骗链条的血管。如果能堵住这些“脉络”，整个犯罪网络就不容易运作。

上图：泰国警方在举行发布会（图片来源于网络）

据了解，所谓“骡子账户”就是用来中转赃款的账户。它可能是某个被“租”出来的外国人银行账号，也可能是有人被洗脑后主动提供的私人账户。无论是谁开的，只要成了诈骗集团的“跑分工具”，也就成为了被打击的目标。

和毒品交易类似，电诈集团也讲究“分工明确”：有人负责诈骗、有人负责转账、有人负责“洗白”，而“骡子账户”恰恰就是这个系统中不可缺少的“中转站”，利用旅游签证开户、外籍身份掩护，正是“骡子账户”存在的天然温床。

一位不愿透露姓名的知情人士告诉记者，某些在泰国长期居住的“盘总”非常偏好DTV签证：一方面这种签证审批较快，方便在短时间内获得合法居留；另一方面，其名义是“数字游民”，实际生活不受约束，容易掩护真实业务。

而他们开的银行账户，正好成了“地下兑换”的工具，特别是在USDT等加密货币需要转化为泰铢或美元这类的法定货币时，这些账户成了暗网和现实世界之间的桥梁。比如，在Telegram群组中挂出的“换汇广告”，背后大概率就是某个“盘总”提供的银行账户。而这些账户一旦交易频繁，就很容易触发银行系统的风险监控。

上图：在泰国涉嫌洗钱等相关罪名被逮捕的外国男子（图片来源于网络）

这也是泰国为何要从账户着手，而不是先查人，在打击灰色金融这件事上，“钱的流向”往往比“人在哪”更具指向性。

该知情人士向记者透露，在柬埔寨，近几年虽然在打击电诈和洗钱等活动方面有着非常显著的成绩，但是在银行账户监管方面还存在进步的空间。

“例如，柬埔寨银行开户门槛较低有时候并不会细究存款的来源；美元和瑞尔双货币流通，一些边境地区甚至存在美元、瑞尔、泰铢或越南盾等三货币流通的情况；最重要的是，在统一的反洗钱数据库设立方面，各银行之间数据不一定全部连通，账户“复活”非常常见。”该知情人士告诉记者，“很多“盘总”还能通过外籍身份或代理在银行重新开户。更别说还有部分人通过当地人“挂名”，变相拥有多个账户，进行跑分、洗钱操作。”

该知情人士表示，还有一个鲜为人知的现象：在柬埔寨，通过挂靠正规企业获得“工作签+工签开户”的方式目前较为普遍。这类账户虽然在法律上看似合规，但有时候，账户的实际用途往往与该公司业务没太大关系。某种程度上，这类“合法伪装”比旅游签还难识别。

“这就是为什么你有时候打开一些本地微信交流群或者飞机群，你能看到很多类似于“上门开户”的广告。”该知情人士说。

上图：社交平台上关于泰国此次“断卡”行动的帖子（图片来源于网络）

另一方面，如果说泰国是在模仿中国“断卡”思路的话，那中国则是“断卡”的源头。

近几年，中国公安系统开展的“断卡行动”已经累计清理了数百万个涉诈手机号与银行账户。核心逻辑就一个字：“断”，即断掉骗子可用的通讯工具、断掉其可转账的通道。

按照目前国内的相关政策，银行账户异常、手机号频繁换绑、银行卡交易结构不合理，很容易会被归为高风险账户，甚至被暂停交易。许多人发现自己银行卡突然被冻结，很可能就是被“算法”盯上了。虽然有时候“误伤”，但效果显著。

柬埔寨是否也该启动类似的系统性“断卡”机制？答案是：不只是可以，而是迫在眉睫，特别是在当前打击电诈行动不断升级的背景下，光靠“抓人”显然是远远不够的。电诈园区在被清理之后，只要账户还在运转、资金还能跨境流动，那些涉赌涉诈人员还会换个地方重新上线。

总之，泰国打这一手“断卡牌”，杀伤力不在于多复杂，而在于“精准”：直接斩断诈骗的资金通道；反观柬埔寨，银行系统虽逐步与国际标准接轨，但在“金融实名制”、“账户用途审查”等核心问题上，还可以做得更好。

正如那位知情人所说：“现在那些“盘总”，看似不搞诈骗了，但他们的账户和网络还在，一旦风声过了，他们可以马上重头再来。”

所以问题不在于“园区还在不在”，也不在于“换了哪个省”，而是谁掌握了银行账户的主动权；在未来，任何一个想要摘掉“诈骗国家”帽子的国家，都会被倒逼着迈出这一步：对银行账户“动刀”，而泰国已经出手，柬埔寨该跟还得跟。