揭秘柬埔寨地下钱庄：洗钱内幕触目惊心
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来自柬埔寨
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记者：小米
近年来，柬埔寨地下钱庄产业迅猛发展，已成为东南亚乃至全球洗钱网络的重要一环。这些隐秘运作的非法金融机构，利用政策漏洞和跨境交易渠道，为诈骗集团等犯罪组织提供资金洗白的便利。随着越来越多的信息披露，这些地下钱庄的神秘面纱逐渐被揭开，内幕触目惊心。
西港一名业内人士透露，柬埔寨的地下钱庄通常通过微信、Telegram、WhatsApp等社交软件联系客户，提供隐秘的资金流转服务。通常以“汇率优惠、资金到账快、无需身份验证”为卖点，吸引大量商人、博彩平台及不愿受银行监管的个人使用。
这些钱庄的运作模式大致如下
无监管汇兑：客户将人民币、美元或泰铢等货币交给地下钱庄，由其安排“对敲”交易，即通过境外代理直接将等值外币存入客户指定账户，而不经过官方银行系统。
博彩及诈骗洗钱：地下钱庄与网赌、诈骗集团紧密合作，利用虚假投注、转账记录掩盖资金来源，使黑钱合法化。
跨境资金转移：部分商人或灰色产业从业者利用地下钱庄规避资本管制，进行大额资金流动。
贩卖账户与虚假公司：地下钱庄通过收购大量银行账户或设立空壳公司，使非法交易更具隐蔽性。
据透露，柬埔寨西港、金边、巴域和波贝等地已形成庞大的“洗钱产业链”，其中不乏有黑帮、国际诈骗集团的身影。
中国人深陷其中：换汇难题与诈骗陷阱
随着越来越多的中国人在柬埔寨工作和经商，他们对换汇的需求激增。然而，由于正规银行手续繁琐，许多中国人被迫依赖地下钱庄。初期，这些非法渠道确实能提供便利，但风险极大。
在柬埔寨边境省份工作的李先生（化名）表示：“通过银行转账到国内，手续费高昂且处理速度慢，跨国转账可能需要数天。而地下钱庄几乎可以实时到账，手续费也相对低廉。”李先生的经历反映了外籍劳工在正规金融服务不足的情况下，对地下钱庄的依赖。
不少中国同胞反映，他们在换汇过程中遭遇欺诈。例如，一些地下钱庄在收到资金后消失，或者用假钞、低汇率等手段坑骗客户。此外，一些赌客在网赌平台赢钱后，因网赌平台或地下钱庄的操控，迟迟无法取款，甚至被威胁。
来自金边的林先生（化名）讲述了自己的经历：“我在一个微信群里找到一家号称‘信誉良好’的地下钱庄，起初交易都很顺利，但当我一次性汇入大额资金后，对方突然消失了，连人都联系不上。”
地下钱庄的运作模式缺乏透明度，客户资金安全难以保障。张女士（化名）也分享了她的一次经历：“我通过地下钱庄兑换了几千美金，结果对方拿到钱后消失无踪。由于不认识对方，我甚至无法报案追回损失。”
金边一名金融从业者透露，柬埔寨的地下钱庄和园区、非法犯罪活动等有着千丝万缕的联系，部分甚至是这些团伙的资金周转中心。
在波贝、金边、巴域、西港等地，地下钱庄已形成一张隐秘的网络。一些表面上提供外币兑换服务的场所，实际上是地下钱庄的变种。这些场所通过特殊渠道完成大规模资金转移，进一步加剧了金融监管的难度。
面对日益猖獗的非法资金流动，柬埔寨政府加大了对地下钱庄的打击监管力度。此前，曾在西港等地查封多个非法换汇窝点，逮捕多名涉案人员。
然而，由于地下钱庄的隐蔽性及其复杂的跨境资金链，执法面临诸多挑战，包括：资金难以追踪（地下钱庄往往通过加密通讯、虚拟货币、多个账户转账等方式规避追踪）、黑色产业链庞大（地下钱庄涉及博彩、诈骗、贩毒等多个非法行业，利益交错复杂）。
其实，柬埔寨地下钱庄问题的根源在于正规金融体系的不完善以及人们对便捷资金服务的需求。尽管地下钱庄在一定程度上满足了部分群体的需求，但是背后的风险和危害不容忽视。
目前，地下钱庄已成为柬埔寨金融市场的毒瘤，影响国家经济安全和国际声誉。从长远来看，只有持续加大监管和执法力度，才能真正遏制这一黑色产业链，让柬埔寨的金融环境更加透明、安全。
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