一位东南亚投资者对GIB进行了研究，他表示，GIB/GCG的骗局往前可以追溯到2009年。从2009年的 STAR FOREX ENTERPRISE，到2013年的MERCXYZ ONE，2014年的GSM FINANCIAL GROUP ，再到2018年的GCG ASIA，2020年的GIB，这背后的主谋都是邱富豪（DARREN YAW）。这位投资者提供的视频显示，GIB宣传片中的多个场景片段是盗用的。比如，2020年8月22日的发布会中观众鼓掌的场面，是2013年5月21日莫斯科一家剧院中的场景。另一位马来西亚的投资人告诉21世纪经济报道记者：“我确实从GCG赚到了钱。”他表示：“GCG从2018年末就开始筹划了，2019年1月正式上线，前三个月都可以随时提现，并且利润率非常高，甚至能达到80%。前三个月那一批投资人确实赚到了钱。”他的姐姐从2019年1月开始投资，赚了5、6万美元，甚至岳母也赚了几千美元。“每周都能拿到钱的感觉很爽的。”他是2019年4月开始投资的，从那时起，提现就不像之前那么简单了。他换了一个“组”（上家），在上家向公司高层申请后，他又可以每周收到“公司”打来的钱了。“重要的是要跟对上家，只要上家肯帮你向上面反映，就可以拿到钱。”2020年，GCG转为GIB，他花了2000美元，将自己的4个账户转为数字银行，每个账户500美元。两个月后，他收到了4000美元。“净赚2000美元。”他告诉记者，这就是资金盘，先入局的人就会赚钱，后进来就是亏钱。“后面再转成数字银行就是1500美元一个账号了，还不一定能拿到钱。我自己不会再往里投钱的。”21世纪经济报道记者多方联系到的颜芳（化名），是投资人之一，也是推广GIB的头目之一。她的主业是经营上海的一家服装店，如今她把GIB当成自己的副业。她坚称：“服装店一直往里投钱也没见什么回报，GIB就一直在帮我赚钱”。她从GIB成立起就投入了大笔资金，还负责在浙江台州给其他投资人上课，“因为那边市场比较大，团队也比较大，有好几十个人。”GIB主要通过病毒式传播来不断纳新。颜芳大约四十来岁，她告诉21世纪经济报道，每推荐一位新的投资人，推荐人会获得新投资人利息100%的推荐佣金，如果两人投资金额一样，那么推荐人之后每个月都能拿到双倍的利息，获得多出一倍的动态收益。第二位50%，推荐满2个人还可以获得上级推荐人15%的佣金。关于投资回报率，颜芳称：“投资500-7499美元，享受每月利息收益7%；投资7500-14999美元，享受每月利息收益10%；投资15000-49999美元，享受每月利息收益15%；投资50000-99999美元，享受每月利息收益20%；投资10万美元或以上，享受每月利息收益25%。”颜芳向21世纪经济报道记者表示：“如果投资1.5万美元（约10万人民币）每月利息收益为15%，即每月1.5万人民币的利息，每天盈利500元。每五天可以提一次现，一个月可以提6次。”颜芳称，由于投资了GIB，2020年是她收入最好的一年。颜芳没有向记者透露她具体的投资金额，只表示“非常多，每天的利润收入有5位数。”当被问到是否可以随时提现时，颜芳坚称自己现在提现顺畅。21世纪经济报道记者经调查发现，GIB宣称为“数字金融”机构，但疑点重重。颜芳向21世纪经济报道记者表示，每天的利息收益不会全额发放给投资人，只有70%是活期，可以随时提现。剩下的30%中有10%是定期，转化为GIB官方发行的数字货币GUSDT矩达币，每年有18%的利息；10%投入MT5外汇交易钱包，12月会启动，每个月收益为60%；5%为股权钱包，待GIB上市之后作为原始股权；剩下5%投入GIB的数字商城，可以买数码用品、房子、豪车。威斯敏斯特大学金融科技讲师龚晖对记者表示：“GIB发行的GUSDT没有获得任何官方机构的认可，其发行成本也就是在以太坊上的几行代码，如果只能在其自身APP上流通的话，那就是前端改动后显示的一个数字。”公开信息显示，GIB的母公司为AFF澳丰科技多元金融集团（AFF Multi Finance Group），官网显示“AFF科技多元金融集团由约约翰•约瑟夫•弗利在2020年创立”。而在其内部宣传PPT上显示，AFF澳丰科技多元金融集团并非其母公司的正式名称，其所谈到的纳斯达克准上市公司的正式名称为“AFF Holding Group Inc”。内华达州商业门户网站搜索结果显示AFF Holding Group Inc 2006年1月23日注册于美国内华达州。美国证券交易委员会官网显示，AFF Holding Group Inc于2016年10月4日在OTC市场挂牌，获得了OTCQB证书。在OTCQB交易的证券需要按照美国标准会计制度（GAAP）向SEC或美国银行或保险监管机构报送最新财务报告。但OTCQB对交易证券没有相应的财务或定性要求。因此，在投资人提供的内部线上课程中，“讲师”将AFF称为“准上市”公司，恐怕为时尚早。根据其2020年8月20日披露的财报，AFF Holding Group Inc主营业务为经营网站和APP，在香港地区提供酒店点评服务，但是这一服务已于2018年5月25日终止，现在没有经营任何业务。财务数据显示，公司2018年、2019年没有任何收入，只有一些行政支出，处于亏损状态。财报还显示，2020年6月3日，公司向内华达州提交了《公司章程》的修订证书，将其公司名称改为“AFF Holding Group Inc”。多重证据显示，AFF很有可能只是一个没有任何业务的空壳皮包公司。至于投资人口中的“GIB的创办人兼主席约翰·弗雷大律师”，也是AFF的创办人，但是除了他们付费投放的新闻外，没有任何关于此人的信息。在股票与财经新闻网站MarketScreener上未见Foley（弗雷）先生与GIB或者AFF有任何联系，但其对Foley先生的其他介绍属实。GIB内部线上课程录音中显示，GIB有两大“造血功能”：第一就是使用所谓“5A对冲模式”交易外汇、加密货币、贵金属、股票差价合约、国际指数，五个同时对冲；第二就是采用搬砖系统“AI人工智能量化技术”，实时低价买进，高价卖出，进行套利。对此，龚晖对21世纪经济报道表示：“我国法律禁止加密货币场外交易。在2017年七部委联合发布的94公告中要求任何组织不得为代币或‘虚拟货币’提供定价、信息中介等服务。根据中国互联网金融协会发布的《关于防范境外ICO与‘虚拟货币’交易风险的提示》，如果数字货币OTC交易属于有组织的币币交易或场外交易，如一般由个人或组织担任的中介机构进行组织安排，并匹配以做市商、担保商等服务。很有可能被认定为实质属于虚拟货币交易场所交易而属于违反法规政策的行为。”而对于其宣传中的AI搬砖系统，龚晖表示：“首先 AI搬砖并非意味着百分百盈利，AI搬砖也面临着提币速度，区块链拥堵，价格涨幅不定等风险。另外，目前所有交易所的币价都已经处于一个稳定的状态，差价不会高于一个点，靠搬砖挣到钱非常难。最后，近年来已经有多个打着AI搬砖系统崩盘跑路的平台，例如‘HT搬砖’、‘Plus Token’，如果真那么能赚钱，又怎么会有那么多‘前辈’崩盘跑路呢？”龚晖表示：“我们国家禁止炒外汇。根据我国《外汇管理条例》第四十五条，私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的，由外汇管理机关给予警告，没收违法所得，处违法金额30%以下的罚款；情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。”GIB称其总共获得了来自美国、加拿大、多米尼加、英国、瑞士、泰国、立陶宛、澳大利亚、马来西亚及老挝等九个国家，总共十七个牌照。在其官网上，GIB仅仅罗列了牌照授予方官网，而不显示序列号。在FINMA最新更新的授权银行和有价证券公司（Authorized banks and securities firms）的以G开头的企业中未见GIB，在资产管理（Asset management）的公司中同样没有。经21世纪经济报道记者查验，GIB的确具有3个牌照，而非其所称的17个，分别为澳大利亚金融服务牌照（Australian Financial Services License，AFSL)、美国金融犯罪执法局（Financial Crimes Enforcement Network，FinCEN）管理的货币服务业务牌照（Money Services Business，MSBs)，以及加拿大金融交易和报告分析中心牌照（Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada，FINTRAC) 。龚晖表示：“一般情况下，国外监管部门批准的境外经纪商要在境内提供金融服务，一是要按照我国既定的管理原则由金融监管部门批准；二是要按照商业存在的要求，在我国境内设立提供金融服务的企业。因此就算GIB持有国外的很多牌照，依旧不能在我国开展相关外汇业务。”比如其AFSL牌照，就规定仅能在澳大利亚从事金融服务业务。除此之外，如投资人所言，GIB可以说是被柬埔寨警方定性为国际性诈骗集团的GCG的“新马甲”。2019年4月29日的一篇关于GCG的新闻稿中提到，GCG的澳洲商务合作伙伴Australian business partner Mr. John Foley，与GIB的创始人为同一人。并且，在内部课程录音中提到了“邱大家长”，他经常在群里与大家分享知识和“好消息”，经21世纪经济报道记者与颜芳确认，此人为之前她投资的外汇交易平台的老板。颜芳表示，她从2020年3月份开始投资了一个外汇投资平台，“3月份30%多的利息，4月份利息是60%以上，该平台后来被GIB收购了。”与投资人对GCG转GIB的描述的时间完全吻合。当被问到之前投资的外汇交易平台是哪个时，颜芳笑道：“是哪个我就不讲了，那个外汇收益还是蛮高的，虽然外面怎么讲，但是我们自己知道我们提现一直都很通畅。”颜芳还表示，之前的外汇投资平台被GIB收购之后，投进去的钱也一并被转入了GIB。如此问题重重，GIB究竟是如何说服投资者将钱乖乖奉上？21世纪经济报道记者在调查中发现，GIB/GCG利用熟人网络，在亲友之间病毒式传播，并且大多数投资者表示，是通过直接打钱给上级来投资的，没有任何书面协议。这一点记者从东南亚投资者处也得到了证实。一位马来西亚的投资者告诉记者：“公司就是马来西亚人开的，但是我在这里也查不到他们公司的地址。我也不知道公司的银行账号，投资都是直接打到上级的私人银行账号。”除此之外，GIB还充分利用了付费媒体进行宣称，在各种平台上发布公关稿，描述内容具有高度的一致性。除了在中国媒体上进行宣传外，GIB也贯彻了“国际化”路线，在YouTube、Twitter上都设有账号，发布宣传视频。在宣传中，GIB给了投资者许多美丽而飘渺的承诺。比如，未来可以全球直接消费使用的GIB数字银行卡，马来西亚在建中的“GIB双峰塔”，澳大利亚日夜开采的金矿，等等。投入容易，退出难。GIB的投资周期为1年，想要提前拿回本金，没有那么容易。投资半年之内想要拿回本金需要缴纳30%的手续费，半年到一年之内想要拿回本金需要缴纳15%的手续费。这种违反常规的手续费收取规则，却并没有吓退参与者。目前，这样的投资赌局依然在隐秘的角落盛行。来源：21世纪经济报道

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